कोविड संकट? बीमा पॉलिसियों के सरेंडर में तेज उछाल

2021-22 में पॉलिसीधारकों द्वारा 2.30 करोड़ से अधिक जीवन बीमा पॉलिसियों को उनकी परिपक्वता से बहुत पहले सरेंडर कर दिया गया था। यह 2020-21 में समय से पहले सरेंडर की गई पॉलिसियों (69.78 लाख) की संख्या के तीन गुना से अधिक है।

24 मार्च, 2020 को सरकार द्वारा घोषित एक राष्ट्रीय तालाबंदी, कोविड -19 के प्रकोप के बाद, देश भर में कई लोगों को नौकरियों से बाहर कर दिया था, जिसके परिणामस्वरूप आजीविका का नुकसान हुआ और वेतन में कटौती हुई। महामारी ने चिकित्सा आपात स्थितियों के कारण खर्चों में भी वृद्धि की। संकट को कम करने के लिए, सरकार ने ऋणों पर स्थगन और ईपीएफ शेष से आंशिक निकासी सहित कई उपायों की घोषणा की। लेकिन 2021-22 में भी इस महामारी के बने रहने के कारण, कई लोगों ने कुछ धन प्राप्त करने के लिए अपनी जीवन बीमा पॉलिसियों को समय से पहले बेचना शुरू कर दिया।

पिछले वर्ष की तुलना में 24 बीमाकर्ताओं में से 16 ने पॉलिसीधारकों द्वारा पॉलिसी की समयपूर्व बिक्री में वृद्धि देखी, जैसा कि बीमा कंपनियों द्वारा किए गए तिमाही प्रकटीकरण के विश्लेषण से पता चलता है।

राज्य के स्वामित्व वाली जीवन बीमा निगम कंपनियों ने पिछले वर्ष की तुलना में 2021-22 में आत्मसमर्पण करने वाली नीतियों की संख्या में तेज उछाल देखा। जीवन बीमा कारोबार में एलआईसी की बाजार हिस्सेदारी करीब 64 फीसदी है।

मैक्स लाइफ इंश्योरेंस, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल, एचडीएफसी लाइफ, बजाज आलियांज, आदित्य बिड़ला सनलाइफ, कोटक महिंद्रा, टाटा एआईए, एक्साइड लाइफ इंश्योरेंस, केनरा-एचएसबीसी, श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस, फ्यूचर जेनेराली इंडिया, एजेस फेडरल लाइफ इंश्योरेंस, एडलवाइस टोकियो लाइफ इंश्योरेंस, अवीवा लाइफ इंश्योरेंस और भारती एक्सा, अन्य 15 बीमाकर्ता हैं, जिन्होंने वर्ष के दौरान पॉलिसियों की समयपूर्व बिक्री की संख्या में वृद्धि देखी।

पॉलिसीधारकों की पॉलिसी का सरेंडर मूल्य संकट का संकेत देता है। पॉलिसीधारकों को भुगतान किया गया औसत सरेंडर मूल्य 62,552 रुपये था, जो 2020-21 में ग्राहकों को भुगतान किए गए 1,67,427 रुपये के औसत सरेंडर मूल्य के आधे से भी कम है। एलआईसी पॉलिसीधारक के लिए, 2021-22 के दौरान सरेंडर की गई 2.12 करोड़ से अधिक पॉलिसियों का औसत सरेंडर-वैल्यू सिर्फ 43,306 रुपये था, जबकि। पिछले वर्ष में, एलआईसी पॉलिसीधारकों ने 53.35 लाख पॉलिसियों को सरेंडर किया था और उन्हें भुगतान की गई औसत सरेंडर वैल्यू 1,49,997 रुपये थी।

पिछले वर्ष की तुलना में केवल आठ कंपनियों ने 2021-22 में सरेंडर की गई पॉलिसियों की संख्या में कमी देखी है। ये हैं: एसबीआई लाइफ, रिलायंस निप्पॉन, इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस, पीएनबी मेटलाइफ, प्रामेरिका, स्टार यूनियन दाई-इची, एगॉन लाइफ इंश्योरेंस और सहारा इंडिया। इन कंपनियों के पॉलिसीधारकों ने 2021-22 में 4.93 लाख पॉलिसी सरेंडर की हैं, जो 2020-21 के मुकाबले 21.7 फीसदी कम है।

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जिन कंपनियों ने पिछले वर्ष की तुलना में आत्मसमर्पण की गई पॉलिसियों की संख्या में तेज वृद्धि देखी है, वे हैं: एलआईसी (298.3 प्रतिशत); एचडीएफसी लाइफ (149 फीसदी); एडलवाइस टोकियो (117.4 प्रतिशत); केनरा एचएसबीसी (66.4 प्रतिशत); फ्यूचर जेनराली (49.4 फीसदी); टाटा एआईए (43.45 प्रतिशत); और श्रीराम (27.4 प्रतिशत), मैक्सलाइफ (16.2 प्रतिशत) आदि।

जब कोई पॉलिसीधारक परिपक्वता से पहले अपनी पॉलिसी को सरेंडर करता है, तो उसे जमा किए गए प्रीमियम का केवल एक छोटा प्रतिशत प्राप्त होता है। लेकिन इसके लिए अलग-अलग कंपनियों के अलग-अलग नियम हैं। एलआईसी की पॉलिसी के मुताबिक, सरेंडर वैल्यू पूरे तीन साल के प्रीमियम के बाद ही देय होती है। एलआईसी इस मुद्दे पर कोई टिप्पणी नहीं करना चाहता।

बीमाकर्ता आमतौर पर पॉलिसीधारकों को सलाह देते हैं कि वे समय से पहले पॉलिसियों को सरेंडर न करें क्योंकि उनका मूल्य पतला होता है।

गारंटीड सरेंडर मूल्य राशि का उल्लेख आमतौर पर पॉलिसी दस्तावेजों में किया जाता है। यदि प्रीमियम का भुगतान लगातार तीन वर्षों तक किया जाता है, तो पॉलिसीधारक पॉलिसी विनिर्देशों के अनुसार समर्पण मूल्य प्राप्त करने का पात्र होता है।