लगभग एक साल बीत चुका है, बैड बैंक अभी तक बंद नहीं हुआ है: आरबीआई दोहरे ढांचे के पक्ष में नहीं है

नेशनल एसेट रिजॉल्यूशन कंपनी लिमिटेड (NARCL) की स्थापना के छह महीने बाद, ‘बैड बैंक’ की स्थापना का प्रस्ताव – इस वित्तीय वर्ष के बजट का एक प्रमुख सुधार उपाय – अभी तक शुरू नहीं हुआ है। बाधाओं में दो अलग-अलग संस्थाओं – एनएआरसीएल और इंडिया डेट रेज़ोल्यूशन कंपनी लिमिटेड (आईडीआरसीएल) की प्रस्तावित स्थापना के साथ स्वामित्व संरचना और परिचालन तंत्र से उत्पन्न होने वाले मुद्दे शामिल हैं।

बैंकिंग उद्योग के सूत्रों ने कहा कि इस दोहरे ढांचे को लागू करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की मंजूरी का इंतजार है। आरबीआई ने अब संकेत दिया है कि अधिग्रहण और समाधान दोनों को एक ही कानूनी इकाई के तहत रखा जाना चाहिए। तदनुसार, एनएआरसीएल और आईडीआरसीएल उस व्यवस्था पर फिर से काम कर रहे हैं जिसके तहत दोनों प्रक्रियाएं पूर्व के नियंत्रण में होंगी।

एनएआरसीएल की स्थापना और एक परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी के रूप में कारोबार करने के लिए आरबीआई द्वारा लाइसेंस जारी किया गया है। इसके साथ ही, आईडीआरसीएल नामक एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी के रूप में कार्य करने के लिए एक अलग कंपनी की स्थापना की गई है, जो परिसंपत्तियों का प्रबंधन और समाधान प्रदान करेगी और मूल्य की खोज से संबंधित परिचालन पहलुओं में भी मदद करेगी और सर्वोत्तम संभव वसूली विकसित करने का लक्ष्य रखती है। संकल्प प्रक्रिया। NARCL का प्रमुख स्वामित्व 51 प्रतिशत स्वामित्व वाले सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के पास है, लेकिन IDRCL के मामले में 51 प्रतिशत शेयर निजी हाथों में हैं।

आम तौर पर, एक एकल इकाई को मालिक के रूप में जवाबदेह ठहराया जाता है, और संपत्ति की वसूली के लिए, भौगोलिक क्षेत्रों में पालन की जाने वाली प्रथा है। संभवतः इस मुद्दे को हल करने के लिए एक ‘प्रिंसिपल एंड एजेंट मैकेनिज्म’ या इसी तरह की व्यवस्था विकसित हो सकती है। ऐसा माना जाता है कि भारतीय बैंक संघ एक दोहरी संरचना चाहता था, जिसमें एएमसी एक निजी तौर पर आयोजित इकाई के रूप में, नियामक संस्थाओं के दायरे से बाहर हो। हालाँकि, RBI को अभी इस दोहरे ढांचे के लिए सहमत होना बाकी है। एक बैंकिंग सूत्र ने कहा, ‘मामले में जल्द फैसला आने की उम्मीद है और प्रस्तावित बैड बैंक की अहम भूमिका को देखते हुए इसका स्वागत किया जाएगा।

एक वरिष्ठ सरकारी अधिकारी ने कहा कि सरकार को उम्मीद है कि इस मुद्दे को जल्द ही सुलझा लिया जाएगा और प्रस्तावों का पहला बैच मार्च के अंत से पहले शुरू हो जाना चाहिए। एनएआरसीएल द्वारा जनवरी में 90,000 करोड़ रुपये के एनपीए के पहले बैच का अधिग्रहण किया जाना था। “हम इसे रुकने नहीं दे सकते क्योंकि देरी की कीमत होती है और इससे रिकवरी में सेंध लगती है। पूंजी बाजार में दोहरी संरचना आम रही है जहां सेबी नियामक है, और यह सबसे अच्छा संभव समाधान है। आरबीआई देखेगा कि इसे कैसे विनियमित किया जाए, ”अधिकारी ने कहा।

क्रॉल साउथ एशिया के एमडी और हेड तरुण भाटिया ने कहा, ‘देरी प्रक्रियात्मक लगती है और उम्मीद है कि जल्द ही इसका समाधान हो जाएगा। पहले से सहमत प्रक्रिया के अनुसार, एनएआरसीएल एनपीए का अधिग्रहण करने जा रहा था और आईडीआरसीएल समाधान प्रक्रिया को संचालित करता। उन्होंने कहा, “किसी का मानना ​​है कि इसे जल्द ही सुलझा लिया जाना चाहिए क्योंकि सरकार एनएआरसीएल के लिए जल्द से जल्द प्रक्रिया शुरू करने की इच्छुक है।”

बैंकिंग क्षेत्र में एनपीए के साथ एक सक्रिय और टिकाऊ समाधान सौदे के रूप में, वित्त मंत्री ने इस साल के केंद्रीय बजट में, बैंकों के तनावग्रस्त कर्ज को संभालने और बाजार के नेतृत्व वाले तरीके से इनका प्रबंधन करने के लिए एनएआरसीएल की स्थापना की घोषणा की थी।

“इरादा बैंकों से बड़े मूल्य की गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए) हासिल करने और उन्हें एक ऐसी इकाई के स्वामित्व में रखने का था जो वसूली / समाधान को प्रभावित करने के लिए उपयुक्त कदम उठाएगी। यह बदले में बैंकों को नए सिरे से लैंडिंग के अपने प्राथमिक कामकाज पर ध्यान केंद्रित करने और ध्यान केंद्रित करने में भी मदद करेगा। 2 लाख करोड़ रुपये की संपत्ति के अधिग्रहण की परिकल्पना चरणबद्ध तरीके से की गई थी, ”ज्योति प्रकाश गाड़िया, एमडी, रिसर्जेंट इंडिया ने कहा।

कोविड के बाद की मोहलत और वसूली के संयोजन के साथ, एनपीए में वास्तविक गिरावट 2020 में 8.4 लाख करोड़ रुपये से 2021 में 7.8 लाख करोड़ रुपये हो गई। “हालांकि, महामारी ने पर्यटन, विमानन, मनोरंजन और जैसे कुछ क्षेत्रों पर प्रतिकूल प्रभाव डाला है। निजी रोजगार/मजदूरी। इस प्रकार, खुदरा एनपीए सबसे अधिक प्रभावित क्षेत्रों के अलावा बढ़ने की उम्मीद है, जिन्हें पुनरुद्धार के लिए एक विशेष पैकेज की आवश्यकता हो सकती है, ”गड़िया ने कहा।

सरकार ने एनपीए के हस्तांतरण पर गैर-नकद प्रतिफल के रूप में एनएआरसीएल द्वारा जारी की जाने वाली सुरक्षा रसीदों के लिए 30,600 करोड़ रुपये तक की 5 साल की गारंटी को मंजूरी दी। एक विश्लेषक ने कहा कि यह वृद्धिशील प्रावधान के बारे में बैंकों और आरबीआई की चिंताओं को दूर करेगा।

बैंक जो अपनी स्ट्रेस्ड एसेट्स को ट्रांसफर करते हैं, उन्हें वैल्यू का 15 फीसदी कैश में और 85 फीसदी ट्रेडेबल सिक्योरिटी रिसीट के रूप में मिलेगा। सरकारी गारंटी सुरक्षा प्राप्तियों के अंकित मूल्य और संपत्ति के वास्तविक मूल्य के बीच के अंतर को कवर करेगी जब अंततः संभावित खरीदारों को बेचा जाएगा। पांच साल के लिए वैध सरकारी गारंटी, सुरक्षा प्राप्तियों के मूल्य, उनकी तरलता और व्यापार क्षमता में सुधार करने में मदद करती है। आकस्मिक देयता का एक रूप, गारंटी में केंद्र सरकार के लिए तत्काल नकद व्यय शामिल नहीं है।

“एनएआरसीएल ने परिचालन शुरू कर दिया है, और एनएआरसीएल को बैंकों के दबाव वाले कर्ज की बिक्री से बैंकों के बहीखाते और कारोबार पर सकारात्मक प्रभाव पड़ने की उम्मीद है। पीएसबी द्वारा वित्त वर्ष 2013 में इसका प्रभाव देखा जाएगा, और आगामी बजट में सरकारी गारंटी / बैड बैंक में फंड डालने के मामले में सकारात्मक प्रस्ताव की उम्मीद की जा सकती है,” ब्रिकवर्क रेटिंग्स ने एक रिपोर्ट में कहा।

निजी क्षेत्र में इतने सारे एआरसी होने के साथ, एक अलग राष्ट्रीय एआरसी का कारण मूल्यांकन के मुद्दों के कारण निजी एआरसी को बिक्री की दर्दनाक धीमी प्रक्रिया थी, धीमी और लंबे समय तक समाधान के कारण खंडित एआरसी होल्डिंग्स/कानूनी बाधाएं और संभावित रूप से बड़ी अपफ्रंट पूंजी / बड़े एनपीए को खरीदने के लिए आवश्यक नकदी, उन्होंने कहा।

लेन-देन पर लेखा परीक्षकों और केंद्रीय एजेंसियों द्वारा बैंकरों से भी पूछताछ की गई, जिसने बड़े पैमाने पर निर्णय लेने की प्रक्रिया को रोक दिया और एनपीए के हस्तांतरण/समाधान को चोट पहुंचाई। इस प्रकार, एक राष्ट्रीय एआरसी, एक अलग कानूनी और परिचालन संरचना और सरकारी समर्थन, वितरण और वित्त पोषण सहायता के साथ, श्रृंखला को तोड़ने के लिए आवश्यक था।