एफएसआर लाल झंडा: एनपीए 13.5% तक शूट करने के लिए तैयार है, जो कि गंभीर तनाव है

बैंकिंग क्षेत्र की कोविद महामारी और “कर्षण हासिल करने के लिए संघर्ष कर रही एक बहु-गति वसूली”, खराब ऋण, या सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) के मद्देनजर अर्थव्यवस्था को प्रभावित करने के लिए, 13.5 तक गोली मारने की उम्मीद है। आधारभूत परिदृश्य के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (FSR) ने कहा कि सितंबर 2021 तक सितंबर 2020 में 7.5 प्रतिशत से सितंबर 2020 तक अग्रिमों का प्रतिशत। एफएसआर ने चेतावनी दी है कि यदि वृहद आर्थिक माहौल गंभीर तनाव परिदृश्य में बिगड़ता है, तो यह अनुपात 14.8 प्रतिशत तक बढ़ सकता है। आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने कहा, “मल्टी-स्पीड रिकवरी, टीके के विकास पर सकारात्मक खबरों द्वारा प्रबल की गई, कर्षण, आशा को प्राप्त करने के लिए संघर्ष कर रही है।” “फिर भी, संक्रमण की एक दूसरी लहर और वायरस के नए उत्परिवर्तन ने अनिश्चितता को बढ़ा दिया है, नाजुक वसूली को रोकने की धमकी दी है,” उन्होंने रिपोर्ट में कहा। एफएसआर ने कहा, “बैंक समूहों के बीच, सितंबर 2020 में पीएसयू बैंकों का एनपीए अनुपात 9.7 फीसदी बढ़कर सितंबर 2021 तक बढ़कर 16.2 फीसदी हो सकता है।” मार्च 2020 में बैंक अपने एनपीए को 7.5 प्रतिशत तक बढ़ाकर मार्च 2020 में 8.2 प्रतिशत और पिछले वर्ष मार्च में 9.1 प्रतिशत तक लाने में सफल रहे। बैंकों ने वित्त वर्ष 2019-20 में 2,37,876 करोड़ रुपये का रिकॉर्ड बनाया, जिससे बैंकों को कम एनपीए दिखाने में मदद मिली, आरबीआई ने हाल ही में ‘2019-20 में बैंकिंग की प्रवृत्ति और प्रगति’ पर अपनी रिपोर्ट में कहा। आरबीआई ने चेतावनी दी है कि सितंबर 2020 के अंत में 7.5 प्रतिशत का मामूली एनपीए अनुपात “स्लिपेज के मजबूत अंडरकरेंट” पर जोर देता है। हालांकि आरबीआई ने अगस्त 2020 तक ऋण चुकौती पर स्थगन की घोषणा की थी, लेकिन उधारकर्ता अवैतनिक बकाया से दुखी हैं। बढ़ते एनपीए को लेकर आशंकाओं के बीच बैंकों ने तनावग्रस्त ऋणों की मान्यता में आरबीआई से एनपीए वर्गीकरण में 30 दिनों के विस्तार सहित राहत मांगी है। आरबीआई ने कहा था कि कोविद की अनिश्चितता और उसके वास्तविक आर्थिक प्रभाव को देखते हुए, बैंकिंग प्रणाली की परिसंपत्ति की गुणवत्ता तेजी से बिगड़ सकती है। पूर्ण रूप से, मार्च 2020 में सकल एनपीए घटकर 8,99,803 करोड़ रुपये हो गया, जो मार्च 2019 में 9,36,474 करोड़ रुपये था। एफएसआर ने कहा कि निजी बैंकों और विदेशी बैंकों का एनपीए अनुपात 4.6 प्रतिशत और 2.5 प्रतिशत से बढ़कर 7.9 हो सकता है। इसी अवधि में क्रमशः प्रतिशत और 5.4 प्रतिशत। “गंभीर तनाव परिदृश्य में, पीएसयू बैंकों, निजी बैंकों और विदेशी बैंकों का एनपीए अनुपात क्रमशः 17.6 प्रतिशत, 8.8 प्रतिशत और 6.5 प्रतिशत तक बढ़ सकता है, सितंबर 2021 तक। ये एनपीए अनुमान संभावित आर्थिक हानि के संकेत हैं। आरबीआई ने कहा कि कैपिटल प्लानिंग के निहितार्थ वाले बैंकों के पोर्टफोलियो में सुस्ती है। RBI के गवर्नर के अनुसार, भारत की बैंकिंग प्रणाली को अपेक्षाकृत वित्तीय पूंजी के साथ महामारी का सामना करना पड़ा और तरलता बफ़र्स ने वैश्विक वित्तीय संकट के बाद और विनियामक और विवेकपूर्ण उपायों से आत्मसात किया। दास ने कहा, “इन प्रयासों के बावजूद, महामारी ने बैलेंस शीट की कमी और पूंजी की कमी के परिणामस्वरूप, विशेषकर नियामकीय राहत को वापस ले लिया है।” उन्होंने कहा कि अर्थव्यवस्था की वित्तपोषण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंकों को भी बुलाया जाएगा, क्योंकि यह महामारी से पुनरुद्धार करता है। एफएसआर में उन्होंने कहा, ” कंगाली की तरलता और वित्तपोषण की स्थिति ने बैंकों के वित्तीय मापदंडों को किनारे कर दिया है, लेकिन यह माना जाता है कि उपलब्ध लेखांकन संख्या तनाव की वास्तविक मान्यता को अस्पष्ट करती है। आरबीआई ने उच्च ऋण के खिलाफ चेतावनी दी: आरबीआई ने बढ़ते संप्रभु ऋण के प्रभाव और वित्तीय बाजारों और वास्तविक क्षेत्र के बीच बढ़ते डिस्कनेक्ट पर चिंता व्यक्त की है। “महामारी के प्रभाव को कम करने के लिए बढ़ती सार्वजनिक प्रतिबद्धताओं के बावजूद, वित्तीय प्राधिकरण भी राजस्व की कमी देख रहे हैं। सरकार के बाजार ऋण कार्यक्रम में परिणामी विस्तार ने बैंकों पर अतिरिक्त दबाव डाला है, ”RBI के गवर्नर शक्तिकांत दास ने FSR में कहा। “सरकारी राजस्व पर प्रतिकूल प्रभाव और संप्रभु ऋण लेने की अवधि में वृद्धि जब वित्तीय अधिकारियों को भी आर्थिक विकास के लिए प्रोत्साहन प्रदान करने की आवश्यकता होती है, तो संप्रभु ऋण को उन स्तरों पर बढ़ा रहा है जो भीड़ के संबंध में स्थिरता से संबंधित चिंताओं को तेज कर चुके हैं। निजी क्षेत्र में वित्तपोषण की मात्रा और लागत दोनों के संदर्भ में, “यह कहा। रिपोर्ट में कहा गया है, “वित्तीय बाजारों और वास्तविक क्षेत्र की गतिविधियों के कुछ क्षेत्रों के बीच बढ़ते डिस्कनेक्ट को पिछले एफएसआर में बताया गया है, इस दौरान इंटरप्रिनियम के दौरान और अधिक तेजी आई है, जिसमें प्रचुर मात्रा में तरलता रिटर्न के लिए पहुंच को बढ़ाती है।” ।