राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली बनाम अटल पेंशन योजना: कौन सा बेहतर है और क्यों

छवि स्रोत: इंडिया टीवी नेशनल पेंशन सिस्टम बनाम अटल पेंशन योजना: कौन सा बेहतर है और क्यों जब हम “पेंशन” शब्द सुनते हैं, तो पहली बात जो दिमाग में आती है वह सेवानिवृत्ति के बाद आय की गारंटी है। इसका सीधा मतलब है एक सेवानिवृत्त कर्मचारी या अन्य को नियमित अंतराल पर भुगतान की जाने वाली राशि। सरकार और कई निजी कंपनियां पेंशन योजनाएं प्रदान करती हैं और सही को चुनना एक कठिन काम है। दो बेहद लोकप्रिय योजनाएँ हैं – राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) और अटल पेंशन योजना (APY)। दोनों सरकार द्वारा संचालित योजनाएं हैं और अधिकतम लाभ का वादा करती हैं। कोई भी इन योजनाओं में नामांकन कर सकता है। जबकि एनपीएस 2004 में अटल बिहारी वाजपेयी सरकार द्वारा शुरू किया गया था, APY को 2015 में मोदी सरकार द्वारा पेश किया गया था जो मुख्य रूप से असंगठित क्षेत्र पर केंद्रित है। APY और NPS में योगदान करने वाले लोग धारा 80 CCC और 80CCD के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन क्या इन दो पेंशन योजनाओं को एक दूसरे से अलग दिखता है। आइए यहां अंतर को समझते हैं: एनपीएस बनाम एपीवाई: पात्रता इन दो योजनाओं में नामांकन के समय कम से कम 18 वर्ष होना चाहिए। एनपीएस में, अधिकतम नामांकन की आयु 55 वर्ष है। APY में, योजना के लिए आवेदन करने की अधिकतम आयु 40 वर्ष है। फिनट्सो के सह-संस्थापक और लाइसेंस धारक निवेश सलाहकार राजन पाठक के अनुसार, दोनों योजनाओं में एक अलग लक्षित दर्शक हैं और इसलिए उनकी अलग-अलग विशेषताएं और लाभ हैं। सरकार ने असंगठित क्षेत्र के लोगों के लिए अटल पेंशन योजना शुरू की। सरकार APY खातों में योगदान करती है। उन्होंने कहा कि APY उन लोगों के लिए एक शानदार पहल और योजना है जो सेवानिवृत्ति के बाद अपनी आय और वित्तीय सामाजिक कल्याण के बारे में अनिश्चित हैं। लेकिन APY के पास फंड को प्रबंधित करने का कोई विकल्प नहीं है क्योंकि यह एक “सरकारी गारंटी योजना” है। एनपीए योजनाओं के बारे में एनपीएस एक पेंशन सह निवेश योजना है। यह सेवानिवृत्ति को प्रभावी ढंग से योजना बनाने के लिए एक आकर्षक दीर्घकालिक बचत एवेन्यू लाता है। दो प्रकार के एनपीएस खाते हैं – टियर I और टियर II। टियर I एक अनिवार्य सेवानिवृत्ति खाता है। टियर II एक स्वैच्छिक बचत खाता है। टियर II निकासी के संदर्भ में अधिक लचीलापन प्रदान करता है। व्यक्ति किसी भी समय टियर II खाते से निकाल सकता है। पाठक ने कहा कि एनपीएस में निवेश की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। लेकिन APY पूर्व निर्धारित मासिक योगदान पर कार्य करता है। उन्होंने कहा कि एनपीएस सब्सक्राइबर की उम्र और जोखिम की भूख के अनुसार एसेट एलोकेशन चुनने और बदलने का विकल्प देता है और सालाना आधार पर कॉर्पस को बढ़ावा देने के लिए एक परफॉर्मिंग प्रोफेशनल फंड मैनेजर का चयन करता है। सदस्य चार प्रकार की निवेश योजनाओं में, पूर्ण रूप से या संयोजन में निवेश करना चुन सकते हैं: स्कीम ई: एक ग्राहक को इक्विटी में 75% तक निवेश करने की अनुमति है। स्कीम सी: एक ग्राहक उच्च गुणवत्ता वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड में 100% निवेश कर सकता है। स्कीम जी: यह सरकार / गिल्ट बॉन्ड का एक संयोजन है। एक ग्राहक सरकारी बॉन्ड में 100% निवेश कर सकता है। स्कीम ए: यह एक वैकल्पिक निवेश है जहां एक ग्राहक को 5% तक का निवेश करने की अनुमति दी जाती है (केवल सक्रिय विकल्प के साथ निजी क्षेत्र के ग्राहकों के लिए नए जोड़े गए परिसंपत्ति वर्ग) एपीवाई में, यदि 18 वर्षीय एक व्यक्ति इस योजना में शामिल होता है और रुपये जमा करना शुरू कर देता है अगले 42 वर्षों के लिए हर महीने 210 (जब तक वह 60 साल का नहीं हो जाता), वह 5,000 रुपये (निश्चित) की मासिक पेंशन के लिए पात्र होंगे। वापसी सदस्यता के समय पूर्व-परिभाषित है। एनपीएस के साथ ऐसा नहीं है जहां हर साल 25-30 साल बाद अतिरिक्त रिटर्न बहुत मायने रखता है। एक और अंतर न्यूनतम योगदान है। एनपीएस में, सरकार ने 500 रुपये की न्यूनतम अंशदान सीमा निर्धारित की है। APY में, सरकार योगदान के तीन तरीके प्रदान करती है जैसे कि मासिक, त्रैमासिक और अर्धवार्षिक। किसी व्यक्ति को 1000 रुपये का न्यूनतम गारंटीकृत लाभ प्राप्त करने के लिए हर महीने न्यूनतम 42 रुपये का भुगतान करना पड़ता है। वेतनभोगी वर्ग के बीच एनपीएस पसंदीदा क्यों है, इस अंतर को स्पष्ट करते हुए, पाठक ने कहा कि इक्विटी बाजार में एक बड़ी संभावना है और एनपीएस आकर्षित करता है। APY से अधिक वेतनभोगी वर्ग के लोग जो असंगठित क्षेत्र के लोगों को आकर्षित करते हैं। एनपीएस में, एक ग्राहक निवेश में विविधता ला सकता है। लेकिन वह केवल विषमताओं में निवेश नहीं कर सकता। उन्हें अन्य परिसंपत्ति वर्गों में भी निवेश करना आवश्यक है जैसे कि सरकारी बांड, कॉर्पोरेट ऋण और अन्य। “आप तेजी से विकास के मार्ग में पैसा पार्क कर सकते हैं और बाद में उच्चतम सुरक्षा के साथ गियर बदल सकते हैं,” उन्होंने कहा, आपको इक्विटी में 75% तक निवेश करने की अनुमति दी जाती है और फिर 100% कॉर्पोरेट ऋण या 100% ऋण योजनाओं में स्थानांतरित किया जाता है । यह APY में समान नहीं है जहां रिटर्न पूर्व-परिभाषित है। उन्होंने कहा कि रिटर्न 5000 रुपये से 1000 रुपये के बीच है। चूंकि एनपीएस इक्विटीज से जुड़ा हुआ है, इसलिए रिटर्न बाजार की गतिविधियों जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। “पिछले 5 वर्षों की एनपीएस योजनाओं का प्रदर्शन कर लाभ के साथ 11% से 13% तक की चेतावनी देता है। यह वास्तव में एक लंबे समय में एक शानदार रिटर्न है। किसी भी निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा यह है कि यह पर्याप्त मार्जिन और वार्षिकी के साथ मुद्रास्फीति को हरा दे। लंबी अवधि के बाद हाथ में एक सकारात्मक मूल्य है, “उन्होंने कहा। समयपूर्व निकासी एक और अंतर समयपूर्व वापसी के बारे में है। APY में समय से पहले निकासी का कोई प्रावधान नहीं है। इसका मतलब है, यदि कोई ग्राहक योजना में पांच साल रहने के बाद अपना मन बदल लेता है, तो वह अवधि समाप्त होने से पहले पैसा नहीं निकाल सकता है। लेकिन, अगर सब्सक्राइबर की मृत्यु हो जाती है, या उसकी मेडिकल स्थिति होती है, तो सरकार राशि वापस लेने का विकल्प देती है। एनपीएस में, समय से पहले निकासी के लिए केवल टियर 2 खातों की अनुमति है। READ MORE: अटल पेंशन योजना को वित्त वर्ष २०११ में ५२ लाख से अधिक नए ग्राहक मिले जो अब तक नवीनतम व्यवसाय समाचार हैं