रिपोर्ट में कहा गया है कि वृद्धिशील क्रेडिट-टू-जीडीपी शेयर वित्त वर्ष 2013 में 50% अंक को तोड़ने की संभावना है

एसबीआई की एक शोध रिपोर्ट में सोमवार को कहा गया है कि वृद्धिशील नॉमिनल जीडीपी में वृद्धिशील बैंक ऋण की हिस्सेदारी चालू वित्त वर्ष में 50 प्रतिशत के स्तर को पार करने की संभावना है, जो वित्त वर्ष 2022 में एक दशक के निचले स्तर 27 प्रतिशत से अधिक है।

पूर्व-महामारी वर्ष (FY19) में सकल घरेलू उत्पाद में वृद्धिशील ऋण 63 प्रतिशत जितना अधिक था। वित्त वर्ष 2020 को समाप्त सात साल की अवधि के लिए औसत हिस्सेदारी 50 फीसदी थी।

एक उच्च क्रेडिट-टू-जीडीपी अनुपात वास्तविक अर्थव्यवस्था में बैंकिंग क्षेत्र की आक्रामक और सक्रिय भागीदारी को इंगित करता है, जबकि कम संख्या अधिक औपचारिक ऋण की आवश्यकता को दर्शाती है।

इकोरैप की रिपोर्ट में कहा गया है, “वित्त वर्ष 23 के लिए, हमारा मानना ​​है कि बैंक ऋण की हिस्सेदारी फिर से 50 प्रतिशत के निशान को पार कर सकती है, जो आर्थिक विकास में बैंकों की बढ़ती भूमिका को दर्शाता है।”

2021-22 को समाप्त हुए वित्तीय वर्ष में, सभी प्रमुख क्षेत्रों द्वारा संचालित बैंकों के ऋण में 9.6 प्रतिशत की वृद्धि हुई।

रिपोर्ट में कहा गया है कि वित्त वर्ष 22 में वृद्धिशील ऋण वृद्धि 10.5 लाख करोड़ रुपये के साथ समाप्त हुई, जो वित्त वर्ष 2015 में 5.8 लाख करोड़ रुपये की वृद्धि से 1.8 गुना अधिक है।

खंड-वार, एमएसएमई और बुनियादी ढांचे को ऋण में उछाल 2.3 लाख करोड़ रुपये था, जबकि आवास और एनबीएफसी क्षेत्र को ऋण 2 लाख करोड़ रुपये के करीब था।

आवास ऋण के अलावा व्यक्तिगत ऋणों में वृद्धि से प्रेरित खुदरा ऋणों में 3.7 लाख करोड़ रुपये का तेजी से विस्तार हुआ। कृषि को ऋण 1.3 लाख करोड़ रुपये था।

रिपोर्ट में कहा गया है कि ऐसा लगता है कि अर्थव्यवस्था काफी हद तक सिकुड़ने में सक्षम थी, क्योंकि महामारी के प्रभाव सभी क्षेत्रों में व्यापक थे।

शोध रिपोर्ट में आगे कहा गया है कि अब यह स्पष्ट हो गया है कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB) के ऋण में विस्तार से निजी क्षेत्र के बैंकों (PVB) से ऋण वृद्धि में भीड़ हो रही है।

“एक बार जब यह प्रवृत्ति एक स्व-पूर्ति की भविष्यवाणी में बदल जाती है, तो अर्थव्यवस्था को लाभ होता है,” यह कहा।

FY22 में, समग्र ऋण वृद्धि में PSB का भारित योगदान 43 प्रतिशत था, जो कि FY19 में 27 प्रतिशत के निचले स्तर से लगातार वृद्धि है।

साथ ही, वित्त वर्ष 2012 को समाप्त वर्ष के लिए ऋण वृद्धि में पीवीबी की हिस्सेदारी 65 प्रतिशत से घटकर 47 प्रतिशत हो गई है।

रिपोर्ट में कहा गया है कि अतीत में, जब भी क्रेडिट ग्रोथ कोने में जाती है और सिंगल डिजिट से डबल डिजिट में कूदती है, तो पीवीबी की हिस्सेदारी हमेशा उसी के अनुरूप उछलती है।

ऐसा लगता है कि पीएसबी हमेशा क्रेडिट चक्र में पिक-अप की शुरुआत में शुरुआती मूवर्स होते हैं और बाद में पीवीबी बैंडवागन में शामिल होने पर सभी व्यापक हो जाते हैं।

हालांकि, नवीनतम रुझानों से संकेत मिलता है कि पीएसबी एक मजबूत परिसंपत्ति गुणवत्ता और महामारी के दौरान शुरू की गई कुछ क्रेडिट पहलों के पीछे लगातार छटपटा रहा है।

“यह स्वस्थ प्रतियोगिता खेल के नए नियमों को ला सकती है क्योंकि हम पुनर्निर्माण के चरण के बाद महामारी की ओर बढ़ते हैं,” यह कहा।

रिपोर्ट में कहा गया है कि वित्त वर्ष 2013 में भी ऋण वृद्धि का दृष्टिकोण सकारात्मक दिख रहा है, मौजूदा मुद्रास्फीति के रुझान एक खराब खेल खेल सकते हैं क्योंकि दरों में बढ़ोतरी का क्रेडिट मांग पर असर पड़ सकता है, जैसे कि अर्थव्यवस्था कोने में घूम रही है।

रिपोर्ट में कहा गया है कि आरबीआई के एक अध्ययन से संकेत मिलता है कि नीतिगत दर में 100 आधार अंकों की वृद्धि (कमी) छह तिमाहियों के अंतराल के साथ ऋण में 1.95 प्रतिशत की गिरावट (वृद्धि) का कारण बनती है।

“ऋण वृद्धि और नीति दर (जनवरी 2009 से अप्रैल 2020 तक मासिक डेटा) से जुड़े हमारे प्रतिगमन परिणामों से पता चलता है कि नीति दर में 100 आधार अंकों की वृद्धि (कमी) के कारण ऋण में 1 प्रतिशत से कम की गिरावट (वृद्धि) होती है,” रिपोर्ट जोड़ा गया।