कोविड संकट: सरकार महामारी राहत पैकेज के तहत 6 एमएसएमई ऋण खातों में से एक एनपीए हो जाता है

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) क्षेत्र में जारी संकट के संकेत में, मई 2020 में कोविड -19 राहत पैकेज के हिस्से के रूप में शुरू की गई आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ईसीएलजी योजना) के तहत वितरित किए गए प्रत्येक छह ऋणों में से एक ने सूचना का अधिकार अधिनियम के तहत द इंडियन एक्सप्रेस द्वारा प्राप्त जानकारी के अनुसार, केवल 27 महीनों में खराब हो गया। चूक मुख्य रूप से ऋण बैंड के निचले सिरे (20 लाख रुपये तक) में हैं, डेटा से पता चलता है।

एक आरटीआई का जवाब देते हुए, नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड (एनसीजीटीसी) – इन ऋणों के प्रबंधन और गारंटी प्रदान करने के लिए केंद्रीय वित्त मंत्रालय द्वारा स्थापित एक कंपनी – ने कहा है कि 16.22 लाख खातों को ऋण, या 16.4 प्रतिशत ऋण। मई 2020 से संवितरित कुल 98.86 लाख खाते गैर-निष्पादित आस्तियों (एनपीए) में बदल गए।

इस साल 25 अगस्त को आरटीआई प्रतिक्रिया के अनुसार कुल एनपीए या खराब ऋण 11,893.06 करोड़ रुपये था, इस साल 25 अगस्त तक वितरित कुल ऋण राशि 2,81,375.99 करोड़ रुपये थी। बैंकों द्वारा प्रदान किए जा सकने वाले ऋणों की मात्रा को शुरू में चरणबद्ध तरीके से 50 करोड़ रुपये से बढ़ाया गया था, और 500 करोड़ रुपये की सीमा को अंततः मई 2021 में हटा दिया गया था।

सरकार ने मार्च में राष्ट्रीय तालाबंदी की घोषणा के दो महीने बाद मई 2020 में एमएसएमई क्षेत्र के लिए ईसीएलजी योजना की घोषणा की। ईसीएलजी योजना के पहले घटक (ईसीएलजीएस 1.0) के तहत ऋण दो साल की मोहलत की अनुमति देता है। बैंकों के लिए ब्याज दर 9.25 प्रतिशत और गैर-बैंकिंग वित्तीय निगमों (एनबीएफसी) के लिए 14 प्रतिशत तक सीमित थी। एमएसएमई को उनके बकाया ऋण के अधिकतम 20 प्रतिशत तक अतिरिक्त ऋण प्रदान किया गया। प्रदान किया गया अधिकतम ऋण 50 करोड़ रुपये था। इन ऋणों को एनपीए के रूप में वर्गीकृत किया जाना था, जब वे दो साल की मोहलत के तीन महीने बाद भी अवैतनिक रहे।

अधिकांश ऋण जो अब खराब हो गए हैं, उन्हें ECLGS 1.0 के तहत प्रदान किया गया।

इस प्रक्रिया में शामिल एक बैंकर ने कहा कि मौजूदा एनपीए वर्गीकरण मानदंड में कहा गया है कि यदि ग्राहक का एक भी ऋण खाता खराब हो जाता है, तो सभी ऋण खातों को एनपीए के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा, इस तथ्य के बावजूद कि अन्य खातों की सेवा जारी रहेगी। बैंकर ने कहा कि अन्य ऋणों का भुगतान न करने के कारण अनिवार्य तीन महीने की अवधि से पहले ही कुछ खाते खराब हो गए हैं, यह दर्शाता है कि कंपनी या व्यक्ति वित्तीय तनाव के कारण ऋण की सेवा करने में सक्षम नहीं था।

यह समझाते हुए कि खराब हुए ऋण खातों की संख्या अधिक क्यों है, हालांकि खराब ऋणों की मात्रा मूल्य के संदर्भ में कम है, एक दूसरे बैंकर ने कहा कि एनपीए की शुरुआती लॉट योजना में पहले दिए गए छोटे ऋणों से हैं। “एनपीए मुख्य रूप से 20 लाख रुपये से कम के ऋण बकेट में हैं। बड़े ऋणों पर, एनपीए की संख्या अभी के लिए कम है, ”देश के औद्योगिक क्षेत्र में बड़ी संख्या में एमएसएमई इकाइयों के साथ ऋण खातों को संभालने वाले एक बैंकर ने कहा।

एनसीजीटीसी, केंद्रीय वित्त मंत्रालय और वित्तीय सेवा सचिव संजय मल्होत्रा ​​को भेजे गए ईमेल के प्रिंट होने तक कोई प्रतिक्रिया नहीं मिली।

भारतीय स्टेट बैंक की जनवरी 2022 की एक रिपोर्ट में कहा गया था कि एमएसएमई को बचाए रखने में ईसीएलजीएस महत्वपूर्ण था। इसने अनुमानित 13.5 लाख एमएसएमई खातों, 1.5 करोड़ नौकरियों को बचाया और 1.8 लाख करोड़ रुपये के बकाया एमएसएमई ऋण के अनुमानित 14 प्रतिशत को खराब होने से रोका। सहेजे गए 13.5 लाख एमएसएमई खातों में से 48 प्रतिशत सूक्ष्म उद्यम श्रेणी के थे, 46 प्रतिशत लघु उद्यम श्रेणी के थे, और शेष 6 प्रतिशत मध्यम उद्यम श्रेणी के थे। ईसीएलजीएस ऋणों के तहत एनपीए, बैंकरों ने नोट किया, मुख्य रूप से छोटे व्यवसायों के थे।

ईसीएलजी योजना के तहत ऋण पर सरकारी गारंटी होती है और ऋण खातों के खराब होने की स्थिति में कुल ऋण राशि का 75 प्रतिशत तुरंत बैंकों को भुगतान किया जाता है; बाकी के बाद बैंक ऋण राशि की वसूली में विफल रहता है। सामान्य तौर पर, बैंकों को एक सुरक्षित ऋण के खराब होने के पहले वर्ष में बकाया राशि का 15% प्रदान करना होता है। असुरक्षित रूप से खराब होने की स्थिति में, बैंकों को बकाया ऋण का 25% प्रदान करना होगा।

उद्योग वर्गीकरण के संदर्भ में, सूक्ष्म इकाइयों को 1 करोड़ रुपये तक के निवेश और 5 करोड़ रुपये से कम के कारोबार वाली इकाइयों के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, छोटी इकाइयों को 10 करोड़ रुपये की निवेश सीमा और 50 करोड़ से कम के कारोबार के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। एक इकाई एक मध्यम उद्यम है, यदि इसमें 20 करोड़ रुपये तक का निवेश और 100 करोड़ रुपये से कम का कारोबार है।