रेपो दर में बढ़ोतरी के बाद बैंक, एनबीएफसी ने ऋण दरें बढ़ाना शुरू किया

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बुधवार को मुद्रास्फीति पर काबू पाने के लिए रेपो दर को 50 आधार अंक बढ़ाकर 4.9% कर दिया, बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों ने अब अपनी ऋण दरें बढ़ाना शुरू कर दिया है। जबकि कुछ दरें रेपो दरों से जुड़ी होती हैं, अन्य उधारदाताओं की आंतरिक लागत से जुड़ी होती हैं। कुछ बैंकों ने आरबीआई की घोषणा से पहले अपना एमसीएलआर (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड रेट) बढ़ा दिया था।

गुरुवार को, एचडीएफसी ने आवास ऋण पर अपनी खुदरा प्रधान उधार दर (आरपीएलआर) में वृद्धि की, जिसके लिए इसके समायोज्य दर गृह ऋण (एआरएचएल) को 10 जून से 50 आधार अंकों से बेंचमार्क किया गया है। बंधक खिलाड़ी पर गृह ऋण दरें अब शुरू होती हैं 7.55% आगे।

आईसीआईसीआई बैंक ने गुरुवार को अपनी बाहरी बेंचमार्क उधार दर को 50 बीपीएस बढ़ाकर 8.6% कर दिया, जबकि बैंक ऑफ बड़ौदा ने अपनी रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट (आरएलएलआर) को बढ़ाकर 7.4% कर दिया है। पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) ने भी 9 जून से आरएलएलआर बढ़ाकर 7.4% कर दिया।

बैंक ऑफ इंडिया ने RLLR को 7.75% तक बढ़ा दिया। आरबीएल बैंक ने भी अपनी रेपो-लिंक्ड उधार दर को 50 बीपीएस से बढ़ाकर 10% कर दिया है, जो 8 जून से प्रभावी है। एक अन्य निजी क्षेत्र के ऋणदाता, फेडरल बैंक ने भी रेपो दर में वृद्धि को ध्यान में रखा है और तदनुसार ब्याज दरों में वृद्धि की है।

एचडीएफसी बैंक ने हाल ही में सभी अवधियों के ऋणों पर अपने एमसीएलआर में 35 आधार अंकों की वृद्धि की है, जो 7 जून से प्रभावी है। इससे पहले, उसने एमसीएलआर में 25 आधार अंकों की वृद्धि की थी। आईसीआईसीआई बैंक ने 1 जून से अपना एमसीएलआर बढ़ा दिया था।

RLLR में वृद्धि से घर, वाहन और अन्य व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट ऋणों पर समान मासिक किस्तों (EMI) में वृद्धि होगी। ईएमआई में वृद्धि, संभावित बाद की दरों में बढ़ोतरी और अपेक्षित मुद्रास्फीति (खाद्य मुद्रास्फीति सहित) के साथ, उधारकर्ता के नकदी प्रवाह को स्पष्ट रूप से नुकसान पहुंचा सकती है।

अन्य बैंक आने वाले दिनों में अपना RLLR बढ़ाने वाले हैं। पिछले डेढ़ महीने में रेपो रेट में दूसरी बढ़ोतरी और बैंकों के लिए फंड की लागत में बढ़ोतरी के मद्देनजर बैंकों को एमसीएलआर बढ़ाने की उम्मीद है।

जो बैंक रेपो-लिंक्ड लेंडिंग रेट की पेशकश कर रहे हैं, उन्हें ब्याज दरों में और 50 बीपीएस की बढ़ोतरी करनी होगी। RBI के अक्टूबर 2019 के सर्कुलर के अनुसार, बैंकों ने अपने खुदरा ऋणों को बाहरी बेंचमार्क उधार दरों (EBLR) से जोड़ा। नतीजतन, अधिकांश बैंकों ने रेपो दर को अपने बेंचमार्क के रूप में अपनाया है। चूंकि बैंक रेपो दर पर आरबीआई से पैसा उधार लेते हैं, रेपो दर में कोई भी बदलाव बैंकों की उधार दर को प्रभावित करता है।

दिसंबर 2021 तक MCLR से जुड़े ऋणों में बैंकों के ऋण पोर्टफोलियो का सबसे बड़ा हिस्सा (53.1%) था। RBI के अनुसार, कुल अग्रिमों में EBLR ऋणों की हिस्सेदारी दिसंबर 2021 में 39.2% थी।

4 मई को, आरबीआई ने बढ़ी हुई मुद्रास्फीति को कम करने और भू-राजनीतिक तनाव के प्रभाव से निपटने के लिए रेपो दर, मुख्य नीति दर, 40 बीपीएस से 4.40% और नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) को 50 बीपीएस से 4.50% तक बढ़ा दिया। . बैंकों ने तब आरएलएलआर में 40 बीपीएस की बढ़ोतरी की थी।

विश्लेषकों को अब अगस्त की मौद्रिक नीति समीक्षा में रेपो दर में एक और बढ़ोतरी की उम्मीद है।